Из чего формируется пенсия по старости. Формула пенсии.Как формируется будущая страховая пенсия
Понятие «накопительная часть пенсии» впервые появилось в отечественном пенсионном законодательстве в 2001 году, когда был принят закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Упомянутый закон вступил в действие с 1 января 2002 года и ознаменовал собою попытку реформирования пенсионной системы в России.
В результате принятия этого закона пенсия была поделена на три части: базовую, страховую и накопительную, каждая из которых должна была иметь свой обособленный источник финансирования. Вплоть до 2012 года – это понятие носило виртуальный характер, поскольку накопительная часть пенсии не назначалась.
Из чего формируется накопительная часть пенсии
Чтобы понять принципиальное отличие этой части пенсии от других ее частей, нужно разобраться в общей структуре пенсионной выплаты. Так, разделив пенсию на три части, государство закрепило за каждой из них свой источник финансирования.
Общий тариф пенсионных страховых взносов , которые уплачивали все работодатели за своих работников в Пенсионный Фонд, составлял в 2002 году 28% . Эти средства делились следующим образом:
- 14% - поступали в Федеральный бюджет и расходовались на выплату базовой части пенсии;
- 14% - поступали в бюджет Пенсионного фонда на финансирование выплаты страховой и накопительной части пенсии и учитывались на индивидуальном лицевом счете каждого работника.
Средства, поступающие в бюджет ПФР, в свою очередь делились на две части. Для мужчин с 1953 и для женщин с 1958 по 1966 год рождения включительно, на страховую часть пенсии поступали 12%, а оставшиеся 2% - на накопительную часть.
Для работников, родившихся в 1967 году и позже, отчислялось для финансирования накопительной части сначала 3%, затем постепенно это размер увеличился до 6%.
Результаты формирования накопительной системы
Однако большинство россиян не искушены в вопросах вложения средств. В результате, десятилетний эксперимент показал неутешительные результаты. Подавляющее большинство граждан не изъявило желания распорядиться своими пенсионными накоплениями. Только около 20% граждан, у которых имеются пенсионные накопления, перевели их в НПФ и менее 1% выбрали управляющую компанию, оставив средства в ПФР.
В 2005 году отчисление в счет накопительной части для старшей группы работников было отменено, а перечисленные средства остались на их счетах и лежали до 2012 года, с 1 июля которого появилась возможность установления накопительной части пенсии.
При этом выяснилось, что у большей части граждан эти накопления настолько невелики, что рассчитанный размер накопительной части пенсии составил менее 5% к ее общему размеру. Эти средства были выплачены и выплачиваются тем, кто выходит на пенсию, в виде единовременной выплаты.
Перспективы накопительной пенсии
В результате подведения итогов пенсионной реформы, государство решило судьбу накопительной части пенсии следующим образом. В конце 2013 года были принят закон, выделивший накопительную часть из общего состава пенсионной выплаты. Со следующего года это будет отдельная – накопительная пенсия.
Тем, за кого перечисляются 6% на ее финансирование, дано право до конца 2015 года, выбрать один из двух предложенных вариантов. Если они переводят свои накопления в негосударственный пенсионный фонд или УК, то взносы будут перечисляться в том же размере.
Если же такого заявления от гражданина не поступит, то все перечисляемые работодателем (в размере 16% ) страховые взносы будут поступать на финансирование страховой части пенсии в ПФР (этим средствами распорядиться нельзя).
Что такое пенсионные накопления
Именно средства, поступающие в счет финансирования накопительной части пенсии, стали называть пенсионными накоплениями. При этом их стало возможно:
- инвестировать, то есть по желанию перевести в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ);
- доверить частной управляющей компании (УК);
- оставить право распоряжения ими государственной управляющей компании (Внешэкономбанк).
Более 50 управляющих компаний и около 300 негосударственных пенсионных фондов предложили россиянам свои услуги в этой сфере. Все управляющие компании вправе вести рекламу своей деятельности, их перечень и данные о финансовом состоянии регулярно публикуются.
Предполагалось, что общая сумма пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию, будет возрастать с учетом доходности той компании, в которую граждане пожелали перевести свои накопления. При этом законом допускается возможность 1 раз в год переводить эти средства в разные компании или в НПФ.
Существенным отличием пенсионных накоплений от других источников финансирования пенсии является то, что накопленные средства подлежат наследованию. Правда, это правило работает только в случае смерти работника до того момента, пока он не начал получать накопительную часть.
Основным видом обеспечения любого гражданина, достигшего нетрудоспособного возраста, является пенсия по старости. Как правило, именно данный тип выплат является единственным источником дохода пенсионера, поэтому в какой-то момент любой человек думает о том, какая пенсия ему будет начисляться. Давайте поговорим о том, как формируется пенсия.
Формирование пенсии по старости
У действующей в нашей стране системы на сегодняшний день распределительно-накопительный характер, то есть получается такая ситуация, что, с одной стороны, действующие пенсионеры получают средства, полученные от работодателя в течение жизни, а с другой – происходит накопление персонифицированного капитала.
Чтобы понять, как формируется трудовая пенсия, следует сказать о том, откуда вообще берутся отчисления. Самая большая часть из них перечисляется работодателем и идет на формирование страховой части пенсии. Учет данных средств ведется на личном счете гражданина, но в полной мере они уходят на текущие нужды Пенсионного фонда, поэтому они представляют собой больше условные обязательства государства, чем настоящие деньги.
На накопительную же часть отводится всего 6% отчислений. Данные средства вкладываются для того, чтобы получать доходы. Так обеспечивается нарастание собственного пенсионного капитала. Управлять данной частью вы можете оставаясь в ПФР либо вступив в негосударственный пенсионный фонд. Выбор НПФ осуществляется самостоятельно гражданином, застрахованным в системе ОПС. В ином случае его накоплениями управляет "Внешэкономбанк".
Как перевести свои накопления в НПФ?
Итак, теперь немного стало ясно, как формируется накопительная часть пенсии, а вот о том, как перевести свои накопления в НПФ, поговорим далее.
Для того чтобы перевести накопительную часть в НПФ, требуется, прежде всего, обратиться в выбранную организацию и подать соответствующее заявление. Через какое-то время средства будут переданы под управление фонда. Большинство российских жителей совсем не торопятся переводить собственные накопления в негосударственные фонды, так как очень боятся потерять все, что с таким трудом зарабатывалось многие годы. Но при разборе вопроса о том, как формируется пенсия, не следует забывать, что работа каждого НПФ сегодня очень жестко контролируется государством, а большими фондами уже были преодолены различные финансовые кризисы, они добились высоких показателей доходности, обладают большой надежностью и могут дать гарантию сохранности средств своим клиентам. С помощью перехода в НПФ можно действительно получить реальную прибыль: многими подобными организациями опережается уровень инфляции, в отличие от государственной управляющей компании.
Какую пенсию получит человек при достижении соответствующего возраста?
После того как гражданин достигнет пенсионного возраста, он будет получать выплаты в размере, равном сумме страхового и накопленного пенсионного капитала, которые поделены на ожидаемое количество месяцев произведения оплаты. На сегодняшний день такая цифра составляет 228 месяцев.
Кроме того, сегодня также предусматривается и полный отказ от получения накопительной части пенсии. Еще до наступления 2015 года каждому работающему гражданину предоставлялось право выбора: вступить в НПФ или нет. В такой ситуации его работодателем просто должны были перестать делаться отчисления на накопительную часть, и все взносы должны были перечисляться на страховую часть.
Еще одно нововведение в законодательстве касается изменения системы учета страховых накоплений. Итак, как формируется пенсия по старости теперь? Сейчас права на пенсию по старости будут начисляться по системе баллов, которые будут расти в зависимости от стажа и размера заработной платы.
Чем накопительная и страховая часть пенсии отличаются друг от друга?
Самым главным отличием накопительной части от страховой является то, что у них различный порядок расходования. Накопительная часть не может быть никак тронута государством по той причине, что у него нет на это прав. Владельцу дается возможность на ее передачу в управление компании государственного фонда ("Внешэкономбанк") или негосударственному пенсионному фонду, если ему хочется сделать размеры выплат существенно больше. Их он будет получать уже после того, как выйдет на пенсию.
Как государство использует страховую часть пенсии?
Страховую же часть государство использует для собственных нужд и не дает возможности даже на получение инвестиционного дохода. Большинство экспертов придерживается мнения, что через лет 10-15 Пенсионный фонд столкнется с дефицитом, и тогда у него начнутся проблемы с выплатами. Страдать будет в таком случае именно страховая часть пенсии, потому что ее не хранят на личных счетах граждан, а используют в текущий момент для того, чтобы платить пенсию нынешним людям пенсионного возраста. Именно поэтому государство старается заинтересовать людей в том, чтобы они позднее шли на пенсию и занимались формированием своей накопительной части за счет уменьшения страховой части.
Как формируется пенсия у ИП?
Индивидуальные предприниматели так же, как и обычные граждане, имеют полное право на то, чтобы получать пенсию, потому что они тоже платят определенные страховые взносы. Итак, давайте разберемся, как формируется пенсия у них. Ежегодно ИП выплачивает определенную фиксированную сумму в Пенсионный фонд, даже если у него нет никаких доходов. Кроме того, совсем недавно Госдуме на рассмотрение был предложен проект о том, чтобы увеличить размер данной выплаты. Так что, возможно, в будущем индивидуальные предприниматели могут столкнуться с такой неприятностью.
Может ли ИП надеяться на хорошую пенсию?
Бизнесменам не следует полагаться на государство. Размеры пенсии могут быть не выше простой социальной пенсии, которая выдается гражданам, имеющим стаж меньше пяти лет или вообще без стажа.
Вся проблема в том, что страховые взносы рассчитываются в зависимости от МРОТ, поэтому и размеры пенсий такие маленькие. Порой таких взносов не хватает даже для того, чтобы выплачивать минимальную пенсию.
Размеры пенсий полностью зависят от того, какая сумма страховых взносов уплачивается в Пенсионный фонд, поэтому у тех предпринимателей, которые еще и по трудовому договору работают, дела будут намного лучше, так как кроме собственных взносов за них платит еще и работодатель, и это будет учитываться при расчете пенсии.
Итак, вот мы и разобрались, как формируется пенсия. Напоследок хотелось бы сказать, что для увеличения своей пенсии лучше всего платить дополнительные взносы, но это уже делается в добровольном порядке. Принимать такое серьезное решение следует только самостоятельно.
В системе обязательного пенсионного страхования у работающих граждан формируются страховые пенсии и пенсионные накопления. Страховые пенсии делятся на три вида: по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца.
Пенсионные права граждан с 2015 года формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах, или пенсионных баллах. Все пенсионные права, сформированные до этого в рублях, были конвертированы без уменьшения в пенсионные баллы и учитываются при назначении страховой пенсии.
Страховая пенсия по старости назначается при условии достижения пенсионного возраста: 60 лет - для мужчин, 55 - для женщин. Некоторые категории работников при этом имеют право на досрочную пенсию.
Но возраст - не единственное условие для назначения пенсии. За время трудовой деятельности надо также накопить стаж определенной длительности. Тем, кто выходит на пенсию сейчас, в 2016 году, достаточно 7 лет, однако минимально обязательная продолжительность стажа увеличивается с каждым годом. К 2024 году она достигнет 15 лет, в соответствии с законом «О страховых пенсиях».
А третье условие - наличие минимальной суммы пенсионных баллов. С 2025 года каждый гражданин, выходящий на пенсию, должен будет «предъявить» не менее 30 баллов.
От чего зависит их количество? Баллы исчисляются от начисленных и уплаченных (за работника платит работодатель) страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования, а также длительности трудового стажа. За каждый год работы гражданина у него формируются пенсионные права в виде пенсионных баллов.
Максимальное количество пенсионных баллов за год с 2021 года будет 10, в 2016 году можно накопить не больше 7,83.
Два варианта пенсионного обеспечения
Вариант пенсионного обеспечения, выбранный гражданином, также влияет на начисление годовых пенсионных баллов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов - 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии. Но если выбрать одновременное формирование и страховой, и накопительной пенсии, то максимально можно будет накопить только 6,25 пенсионных баллов в год, так как 27,5% страховых взносов направляются на формирование пенсионных накоплений.
Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до конца 2015 года выбор в пользу формирования в том числе накопительной пенсии, могут в любой момент изменить выбор и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.
Кроме того, гражданам, которые только начинают трудовую деятельность, предоставляется возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (только страховая или страховая и накопительная) в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, то этот период продлевается до конца года, в котором ему исполняется 23 года.
При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Пенсионные накопления не индексируются. Эти средства инвестирует на финансовом рынке негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющая компания, в которую гражданин переведет свои накопления. Доходность зависит от результатов их инвестирования: она может быть выше, чем размер индексации, но не исключены и убытки. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов.
У всех граждан 1966 года рождения и старше формируется только страховая пенсия.
Получение права на страховую пенсию зависит от года назначения: минимальный страховой стаж увеличивается ежегодно: в 2016 году - 7 лет, в 2017 году - 8, и так до 2025 года, когда его уровень достигнет 15 лет. Минимальная сумма пенсионных коэффициентов тоже растет, ежегодно на 2,4 балла: в 2016 году их понадобится 9, в 2017 - 11,4, и так до 2025 года, когда она составит 30 баллов.
В 2016 году, в связи с «заморозкой» пенсионных накоплений, у граждан формируются права только на страховую пенсию.
Как рассчитать свою пенсию самостоятельно.
Чтобы подсчитать размер страховой пенсии, необходимо сумму накопленных пенсионных баллов умножить на стоимость пенсионного балла в текущем году, а затем прибавить к полученному результату фиксированную выплату. «Стоимость» балла в 2016 году - 74,27 рубля. Этот размер ежегодно индексируется государством. Фиксированная выплата на 1 февраля 2016 года составляет 4558,93 рубля (также ежегодно индексируется).
Пенсионные баллы начисляются не только за рабочий год, но и за военную службу по призыву (1,8 балла за год), уход за детьми до полутора лет (1,8 балла за первого ребенка, 3,6 балла - за второго, 5,4 балла - за третьего или четвертого), уход за инвалидом или престарелым старше 80 лет (1,8 балла). Учитывается также период проживания супругов военнослужащих вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться, а также период проживания за границей супругов дипломатов (1,8 балла, но не более 5 лет в общей сложности) и некоторые другие ситуации, предусмотренные законом.
На сумму пенсионных баллов существенно влияет отложенное обращение за пенсией - через несколько лет после достижения пенсионного возраста. За каждый год более позднего обращения страховая пенсия и фиксированная выплата к ней будут увеличены на соответствующие «премиальные» коэффициенты.
Например, если обратиться за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов - на 45%; а если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, а сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов в 2,32 раза.
Имеющим страховой стаж инвалидам первой группы, гражданам старше 80 лет, гражданам, работавшим или проживающим в районах Крайнего Севера, страховая пенсия назначается в повышенном размере за счёт увеличенного размера фиксированной выплаты либо применения «северных» коэффициентов.
Год назад в пенсионную реформу было добавлено новое значение - индивидуальный пенсионный коэффициент (далее ИПК) . Суть его в следующем - рабочий процесс потенциального пенсионера теперь оценивается в баллах. Но каким образом стоит рассчитывать пенсию на основании нового понятия и какой размер ИПК стоит учитывать при определении размера пенсии? С этими и другими вопросами будем разбираться в данном материале.
Что такое ИПК?
ИПК
- это значение, которое применяют для вычисления пенсии пожилым людям начиная с 2015 года.
ИПК
определяют за каждый отработанный отчетный период, при этом учитывается размер страховых отчислений в ПФР (Пенсионный фонд).
Так, для получения высокого уровня пенсионных выплат молодым людям нужно делать следующее:
- заработать не менее 10 баллов к 2021 году;
- заработная плата должна быть высокой (от 15000 рублей) и официальной;
- общий стаж - от 15 лет.
Понятие ИПК и пенсионные баллы имеют одинаковое значение!
Каждый год органы власти определяют стоимость 1 балла - изменения происходят дважды в год: 1 февраля и 1 апреля. 1 февраля 2017 года планируют установить стоимость в размере 77,3 рубля.
В случае если значение ИПК не достигает минимальных показателей, гражданину пожилого возраста будут выплачивать лишь социальную пенсию.
Норма пенсионного коэффициента
В 2015 году была установлена норма ИПК для формирования пенсии - 6,6. Но каждый год ИПК будет возрастать на 2,4 пункта. Следовательно, расчеты будут такими:
- 2016 год - 9;
- 2017 год - 11,4;
- 2018 год - 13,6.
Повышение будет производиться вплоть до 2025 года до максимального показателя – 30 баллов.
При определении ИПК будут рассчитываться максимальные баллы на текущий год.
Например, гражданин заработал за 2017 год 12,5, а максимальное значение - 11,4. Следовательно, повышение производится на установленное Правительством количество баллов, не более того!
Максимальное значение коэффициента
Правительство страны устанавливает максимальные параметры значения ИПК. В 2016 году он составил 7,83. Повышение будет происходить ежегодно года следующим образом, вплоть до 2021:
- до 10 - 1 группа лиц, у которых отсутствует накопительная часть (далее НЧ);
- до 6,25 - для граждан второй группы, формирующие накопительные отчисления.
В настоящий момент максимальные показатели для первой группы составляют 7,39, а для второй - 4,62.
Для более подробного изложения информации, предлагаем изучить каждому будущему пенсионеру нижеуказанную таблицу по максимальным показателям ИПК:
| Год выхода на пенсию | С отчислениями на НЧ | Без отчислений на НЧ |
| 2015 | 4,6 | 7,3 |
| 2016 | 4,8 | 7,8 |
| 2017 | 5,1 | 8,2 |
| 2018 | 5,4 | 8,7 |
| 2019 | 5,7 | 9,1 |
| 2020 | 5,9 | 9,5 |
| 2021 | 6,2 | 10 |
При расчете учитывают лишь максимальные показатели, установленные государством. К примеру, гражданин заработал за 2017 год 9,9 баллов, но государственные органы будут учитывать лишь 8,2 баллов (если не было отчислений на НЧ).
Коэффициент повышения ИПК
Коэффициент повышения ИПК применяют в следующих случаях:
- когда пенсионные отчисления назначают позже назначенного пенсионного периода;
- сотрудник компании по собственному желанию отказывается от назначения пенсии (даже досрочной) по старости;
- отказ от назначения пенсии при потере кормильца.
Коэффициент рассчитывают с начала 2015 года и до дня, когда гражданин принимает решение получать соответствующие пенсионные выплаты.
Размер повышающих коэффициентов можно найти в приложении №1 к ФЗ-400 от 28.12.2013.
Расчет пенсионных выплат
Для расчета пенсии с использованием ИПК нужно применять следующую формулу:
ИПК * СИПК * К + ФВ * К = Сумма пенсии
- ИПК - количество пенсионных баллов за весь период трудовой активности;
- СИПК - стоимость пенсионного коэффициента (в 2017 - 11,4);
- К - повышающие коэффициенты (указаны в Приложении 1 ФЗ-400);
- ФВ - размер фиксированных выплат, в 2017 году равен 4741 рублей.
Чтобы определить общее количество ИПК, нужно изначально произвести следующий расчет:
ИПК = СЧ / С
- СЧ - страховые выплаты работодателя за весь период трудовой деятельности без учета ФВ и НЧ;
- С - стоимость 1 балла, утвержденная на момент расчетов (в 2017 году - 77,3 рубля).
Калькулятор пенсии
Граждане могут рассчитать будущую пенсию более легким путем, для этого подойдет онлайн-калькулятор, который можно найти по ссылке www.pfrf.ru/calc/.
Для расчета пенсии необходимо внести в таблицу следующие значения: год рождения;
- размер заработной платы (официальной);
- количество несовершеннолетних детей;
- стаж работы;
- вариант пенсионного обеспечения.
Но такие расчеты носят примерные показатели будущей пенсии, поскольку для определения окончательного размера пенсионных выплат потребуются профессиональные навыки сотрудника ПФР.
В заключение хотелось бы отметить, что на размер будущей пенсии оказывают влияние следующие факторы:
- наличие официальной должности на предприятии;
- стаж более 8 лет ;
- размер окладной части – не менее 15000 рублей ;
- достижение пенсионного возраста.
Следовательно, для получения достойной пенсии нужно иметь не только все вышеперечисленные показатели на высоком уровне, но и разбираться во всех значениях, особенно в новом понятии под названием ИПК.
Здравствуйте, друзья! Пенсия настоящая и будущая – тема, которая всегда волнует и вызывает много вопросов. Только-только мы привыкли к нынешнему пенсионному законодательству, поняли, как и из чего складывается наша пенсия. И вот… снова.
Мы уже знаем, что правительство одобрило законопроект о новой пенсионной формуле, которая будет применяться с 1 января 2015 года.
Ее появление вызвано многими экономическими и демографическими причинами. Пенсионеров в нашей стране становится все больше, и меняется соотношение работающих и получателей пенсии не в пользу последних.
Пенсия нынешних пенсионеров состоит из нескольких составляющих: выплата одной ее части гарантируется государством, а другая часть формируется за счет отчислений работодателей с заработной платы работающих граждан. И вот этих-то средств как раз и не хватает, дефицит Пенсионного фонда составляет почти 3 триллиона рублей.
То есть в этой ситуации неизбежно либо повышение возраста для выхода на пенсию, либо введение каких-либо изменений. По сути, новая пенсионная формула – это и есть повышение возраста, но только в слегка завуалированной форме.
Чтобы было понятнее, что же изменится в системе пенсионного обеспечения, давайте вспомним, как рассчитывается пенсия по нынешнему Закону о пенсиях.
Пенсия состоит из страховой части и накопительной (для лиц 1967 года рождения и моложе). В свою очередь, в страховую часть пенсии включается фиксированный базовый размер страховой части (ФБР).
ФБР устанавливается государством и индексируется в составе страховой части пенсии. На нее условно идет 6% из 22 процентов перечисленных взносов в ПФР за работающих россиян и часть средств из федерального бюджета.
Страховая часть пенсии (СЧ) формируется за счет заработной платы работающих граждан. На ее формирование работодатель перечисляет в Пенсионный фонд 16% за граждан 1966 года и старше или 10% за лиц 1967 года (и моложе) из 22 % установленного пенсионного страхового тарифа. И эти деньги идут на выплату пенсионерам.
Накопительная часть (НЧ) может быть только у граждан 1967 года и моложе. Она также зависит от размера заработной платы (пополняется не только за счет взносов работодателя (6%), но и за счет инвестиционного дохода, полученного в соответствующей организации (по выбору человека)).
Обе эти части каждый год индексируются на коэффициент, который устанавливается по Постановлению правительства.
Вся сумма пенсионных накоплений, которая скопилась на индивидуальном лицевом счете гражданина, делится на период дожития на дату выхода на пенсию. К полученному результату добавляется фиксированный базовый размер пенсии.
Средний размер пенсии россиян в июле 2013 составил 10000 рублей (по предварительным данным Росстата) и 33 % от средней заработной платы (так называемый, «коэффициент замещения»). По некоторым данным, он значительно меньше – всего 25%. Из чего следует, что пенсия у основной массы россиян очень маленькая.
Введение новой пенсионной формулы, по мнению правительства, существенно увеличит коэффициент замещения и увеличит размер пенсий.
Что же нам ждать от новой пенсионной формулы?
Новая пенсионная формула, по заявлению главы Минтруда Максима Топилина, предполагает, что пенсия будет состоять из страховой пенсии, фиксированной выплаты и накопительной пенсии.
Фиксированная выплата – это минимальная государственная гарантия, которая в отличие от сегодняшнего ФБР будет полностью формироваться за счет госбюджета. И выплачиваться она будет только при условии, если человек имеет право на страховую пенсию.
Страховая пенсия , как и в ныне действующем расчете, будет определяться размером заработной платы. Но не только. Теперь ее величина будет зависеть и от стоимости пенсионного коэффициента, которая устанавливается государством.
Накопительная часть – это инструмент, с помощью которого мы можем сами как-то влиять на свою пенсию. У нас право выбора: отказаться от накопительной части, то есть обнулить ее. В этом случае, все перечисленные взносы идут в распределительную систему, и накопительная часть учитывается косвенно, то есть за счет этого увеличиваются баллы.
Если же перевести 6% в НПФ или Управляющую компанию, то за счет накопленных средств формируется в последующем накопительная пенсия. Подробнее о накопительной части пенсии вы можете почитать здесь.
Возраст выхода на пенсию не изменился : 55 лет – женщины, 60 лет – мужчины.
Переход на коэффициенты. Что это означает на практике?
По новой формуле при определении права на пенсию будут учитываться не абсолютные цифры как сейчас, а пенсионные коэффициенты (баллы). И зависеть они будут от заработной платы, возраста выхода на пенсию и стажа.
Это значит, что для того, чтобы россиянин, став пенсионером, получал хорошую пенсию, он должен набрать максимальное количество коэффициентов. А это будет возможно, если человек будет работать долго, получать хорошую зарплату и со всей этой зарплаты работодатель будет полностью уплачивать взносы в ПФР.
Попытаемся разобраться поподробнее.
Что же все-таки такое пенсионный коэффициент?
По определению Минтруда, пенсионный коэффициент – это показатель эффективности работы гражданина за каждый проработанный год. И определяется он как отношение заработной платы гражданина за год (при условии уплаты с этой заработной платы страховых взносов в ПФР) к предельному годовому заработку (потолок заработной платы), который установлен в этом году для уплаты страховых взносов.
Исходя из этого следует, что для того, чтобы заработать сегодня 10 баллов (максимальное количество), россиянин должен получать максимальную зарплату – 47000 рублей (568 тыс. руб. (в 2013 году – предельный годовой заработок) : 12 месяцев = 47000 рублей) и отказаться от накопительной части. Работодатель перечислит в этом случае в ПФР страховые взносы в полном объеме (на сегодняшний день – 22%) только на страховую часть без накопительного компонента.
Если зарплата, например, 25 тыс. рублей, то, при условии отказа от накопительной части, количество баллов будет только 5. Понятно, что если вы получаете маленькую зарплату, рассчитывать на большое количество баллов не приходится.
Поэтому в проекте предусмотрен постепенный рост предельной заработной платы и постепенное увеличение минимального количества пенсионных баллов. Предполагается, что максимальная величина (10 баллов) появится в новой формуле только в 2021 году.
Как это будет выглядеть в ближайшие годы после введения новой формулы?
Для примера разработчики проекта приводят следующий расчет: минимальное количество баллов в 2015 году с предельной взносооблагаемой базы (эта величина будет рассчитана в 2014 году) составит для тех, кто отказался от накопительной части – 6,6 баллов.
На индивидуальном лицевом счете (ИЛС) застрахованного лица будут накапливаться не рубли, а баллы, начисленные за трудовую деятельность.
Можно ли узнать, сколько накопилось пенсионных баллов?
Это можно сделать так же, как и раньше: запросить выписку из ИЛС в территориальном ПФ или на портале Госуслуг.
Как же рассчитать размер пенсии по новой формуле?
Для этого нам предлагают количество личных баллов за всю трудовую деятельность умножить на стоимость 1 пенсионного коэффициента, которая будет устанавливаться соответствующим законом каждый год.
А вот какой будет эта стоимость и от чего она зависит – нам неведомо. Ситуация не совсем прозрачная, так как величина эта переменная и ей можно манипулировать.
Как изменятся условия выхода на пенсию?
Изменения произойдут и в части определения права на страховую пенсию. Мы знаем, что по действующему законодательству, чтобы пойти на пенсию в 55 (60) лет соответственно женщине (мужчине), необходимо 5 лет страхового стажа.
Требования в целом становятся более жесткими. Чтобы вовремя и благополучно оформить трудовую пенсию по старости, нужно:
- Достигнуть требуемого возраста. Тут все осталось без изменений: 55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин.
- Выработать минимальный требуемый стаж. А он увеличивается с 5 лет до 15 в 2025 году (стаж будет повышаться в течение 10 лет в год по одному году).
- Иметь минимальное количество пенсионных коэффициентов – не менее 30. По предварительным расчетам Минтруда, такое количество пенсионных коэффициентов можно заработать за 30 лет, получая заработную плату в размере одного минимального размера оплаты труда (МРОТ) или за 15 лет, получая зарплату в два минимальных размера оплаты труда. Требование к наличию минимальных 30 коэффициентов начнет применяться только в 2025 году.
Если при достижении пенсионного возраста эти требования не будут соблюдены, то пенсия (причем, социальная) будет назначена на 5 лет позже: женщине – в 60 лет, мужчине – 65.
Понятно, что при расчете по новой формуле будет приниматься во внимание только официальная работа и заработная плата «в белую».
Чем длительнее стаж, тем выше пенсия?
Чтобы дополнительно стимулировать работающих граждан, достигших пенсионного возраста, на продолжении работы, в проекте предлагается следующий вариант.
Если человек примет решение поработать еще после достижения пенсионного возраста, не обращаясь за назначением пенсии, то за 10 лет его пенсионный капитал может увеличиться в 2,32 раза, а за 5 лет в 1,45 за счет применения при расчете дополнительного коэффициент за отложенный выход на пенсию.
Эти дополнительные выплаты должны формироваться за счет страховых взносов, которые уплачивает работодатель за работающих пенсионеров (при этом, размер пенсии самих этих пенсионеров никак не будет зависеть от факта работы, она будет увеличиваться только за счет ежегодных индексаций).
Как будет применяться новая пенсионная формула?
В 2014 году должен осуществиться перевод пенсионного капитала россиян из рублей в баллы (или процедура конвертации пенсионных прав).
По разъяснениям, которые были даны в Минтруде, в полном объеме новая пенсионная формула будет применяться только для граждан, которые начнут трудиться с 1 января 2015 года.
Для тех же, кто будет выходить на пенсию в 2015 году и позже, будет действовать правило переходного периода. Это значит, что за периоды до 1 января 2015 года пенсия будет рассчитываться по старым нормам и затем полученный результат в рублях конвертироваться в баллы.
Как узнать количество баллов, которые накопились у вас?
Свой расчетный пенсионный капитал (узнать можно в выписке из ИЛС) разделить на 228 месяцев (19 лет) и полученный размер страховой пенсии в рублях разделить на 64 рубля (стоимость конвертационного коэффициента). В результате получится количество баллов, которое вы заработали на сегодняшний день.А кто уже получает пенсию на 1 января 2015?
По заверениям представителей Минтруда, ни у одного из нынешних пенсионеров размер пенсии не уменьшится.
Как будет проходить конвертация: из размера страховой пенсии высчитывается сумма фиксированного базового размера (3610, 31) и делится на 64 рубля (стоимость конвертационного коэффициента). В результате получаем количество баллов на 1 января 2015 год.
В последующем размер пенсии будет зависеть от пенсионного коэффициента, величина которого должна устанавливаться правительством ежегодно.
Что еще будет учитываться при расчете пенсии но новой формуле?
Так же как и при ныне действующем расчете пенсии, в страховой стаж, помимо периодов работы, будут засчитываться некоторые периоды нетрудовой деятельности.
Интересное дополнение по периоду ухода за детьми. Предлагается увеличить время ухода за детьми до 6 лет (сейчас 3 года).
Согласитесь, совсем не просто разобраться во всех этих нововведениях. И как свидетельствуют данные всероссийского опроса, проводимого Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), только третья часть россиян понимают, за счет чего формируются их пенсионные накопления и на что они могут рассчитывать в будущем.
А что думаете вы о новой пенсионной формуле?
(12
оценок, среднее: 3,92
из 5)
- Анастасия Мошкина
- Катя
- Найденок Валерий Эдвардович
- Елена
- Елена
- Ренат
- Александр
- НАТАЛЬЯ
- Марат
- Валентина
- Михаил
- Ольга
- Ольга
- Михаил
- Анатолий
- Алесандр
- гузеля
- Алена
- Ольга
- Алена
- Ольга
- Валентин
- Раиса
- Андрей
- Валерий
- Валерий
- Ольга
- Ирина
- Лариса
- Светлана
- Вера
- Наталья
- серега
- Инна
- Инна
- Елена
- Анатолий
- Линда
- Александр
- Нина
- Нина
- Марина
- Людмила
- Евгения
- Елена
- Виталий
- Ася
- Борис