Могу ли я забрать свою пенсию. Можно ли забрать накопления из НПФ? Можно ли снять всю сумму накоплений

С января 2015 года пенсия рассчитывается по новым правилам. Теперь она зависит от суммы страховых взносов, которые работодатель перечислял за работника.

В 2018 году трудовая пенсия состоит из нескольких частей:

  • страховая пенсия по старости;
  • накопительная часть;
  • фиксированная выплата.

Основанием для получения накопительных выплат служит соответствующий Федеральный Закон от 28.12.2013 года № 424 «О накопительной пенсии».

Накопительная пенсия - это выплата, которая осуществляется каждый месяц, и является компенсацией за потерю трудоспособности с наступлением определённого возраста.
Выплата из накопительной части пенсии производится каждый месяц установленного числа. Её величина зависит от суммы, которая была перечислена работодателем или самим работником, на специальный лицевой счёт до даты выхода гражданина на пенсию.

Каждый россиянин, который принимал участие в накопительной программе, имеет право на получение следующих выплат:

  • единовременной. То есть, он может получить всю свою накопительную часть пенсии на руки за один раз;
  • срочной. Получение накопительной пенсии каждый месяц фиксированными суммами. Период и сумму выплат пенсионерам из накопительной части пенсии определяет сам пенсионер;
  • пожизненной. Выплата производится каждый месяц равными частями. Сумма выплаты устанавливается государством по программе расчёта пенсии. Если пенсионер умрёт раньше, чем «кончится» его накопительная часть, её остатки перейдут по наследству.

Кому положена накопительная часть пенсии

На накопительную часть пенсии имеют право, согласно ст. 4 Закона № 424-ФЗ, только граждане:

  • застрахованные в соответствии с Федеральным Законом от 15.12. 2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ»;
  • имеющие пенсионные накопления на специальном лицевом счёте;
  • являющиеся гражданами РФ.

Иностранцы, а также лица без гражданства, но постоянно проживающие на территории РФ, имеют одинаковые права на получение накопительной пенсии при соблюдении ими вышеуказанных условий.

Как получить выплату

На получение выплат из накопительной части пенсии имеют право не все пенсионеры. Кому выплачивается? Только тем пенсионерам, которые имеют:

  • средства на специальном лицевом счёте не более 5% от размера общей пенсии по старости;
  • право на получение другого вида пенсии, но не имеющие права на пенсию по старости, так как имеют общий стаж менее 5 лет, хотя уже и достигли пенсионного возраста.

Для того чтобы получить единовременную выплату из накопительной части пенсии, пенсионер должен обратиться в территориальный отдел Пенсионного фонда по месту своего жительства с документами.
В пакет документов для получения единовременной выплаты входит:

  • соответствующее заявление. Получить бланк заявления можно у специалиста пенсионного фонда;
  • паспорт или другой документ, который может подтвердить личность заявителя;
  • свидетельство о пенсионном страховании;
  • реквизиты банковского счёта, на который будет перечислена выплата;
  • справка о том, что заявитель получает одну из видов пенсий, предусмотренных Федеральным Законом от 28. 12. 2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях». В справке должен быть указан стаж выплат, а также размер этих выплат.

Специалисты ПФР проверяют достоверность указанных сведений в течение следующего рабочего дня. Основанием для возвращения документов может стать:

  • не полностью укомплектованный пакет документов;
  • есть расхождения в указанных сведениях;
  • заявление, написанное от руки, невозможно прочитать.

После проверки документов, специалисты пенсионного фонда выносят решение о заявленной выплате, а также о её размере. Редко, но бывают случаи отказа. Если заявитель не согласен с принятым решением, он может написать заявление об обжаловании в суд.

В течение 2 месяцев после написания заявления, пенсионеру будут перечислены средства на банковский счёт. Можно получить средства и почтовым переводом.

Размер единовременной выплаты

Размер единовременной выплаты пенсионеру из накопительной пенсии зависит от того, сколько средств накоплено у него на специальном лицевом счёте.
Кроме того, специалисты пенсионного фонда решают, сколько средств нужно выплатить заявителю. Как правило, ему выплачивается вся сумма его накоплений.

Узнать, сколько составляет сумма накоплений, можно, обратившись к специалистам Пенсионного фонда. Если же формирование и инвестирование накопительной части пенсии происходило в НПФ, то обратиться за сведениями нужно туда.

Если у заявителя нет уверенности в том, где происходило накопление пенсии, он может обратиться к сотруднику ПФР за разъяснениями или узнать на портале государственных услуг.

С 2015 года можно получать единовременную сумму накопительной части пенсии не реже, чем 1 раз в 5 лет.

Единовременная выплата страховой части пенсии

В конце 2015 года появилось сообщение, что все женщины, рождённые в 1957 - 1966 годах, и мужчины, рождённые в 1953 - 1967 годах, имеют право получить единовременную выплату, так как они перечисляли средства на страховую часть пенсии.
ПФР РФ дал пояснение этому сообщению. Ведомство пояснило, что выплаты из страховой части не производятся. Получить единовременную выплату можно только из накоплений.

С 2015 года вступила в силу новая программа расчёта пенсий. Если раньше пенсия по старости складывалась из страховой и накопительной части, то теперь есть отдельно страховая пенсия и накопительная пенсия. Граждане, имеющие накопления, могут увеличить свою страховую пенсию на определённую сумму.
Граждане, которые до реформы делали отчисления на страховую и накопительную части, получат пенсию по новым правилам. Кроме того, им установлены некоторые льготы при перерасчёте страховых и накопительных частей.

Как получить единовременную выплату из своей накопительной части?

Необходимо подать заявление в ПФР или НПФ, в зависимости от того, где формировалась накопительная часть. Срок подачи заявления не органичен. Пенсионер может сделать это в любое время.

Выплата накопительной пенсии инвалидам

Накопительная часть пенсии может существовать у каждого пенсионера. Во время его трудовой деятельности, работодатель отчислял за него взносы. Кроме того, он мог заниматься её инвестированием. Если гражданину назначена пенсия по инвалидности, свою накопительную часть он не теряет.

Накопительная часть пенсии по инвалидности будет выплачиваться пенсионеру только по достижении им возраста, когда положена пенсия по старости. Это 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В это время инвалиду будет назначена пенсия по старости, если он имеет не менее 5 лет страхового стажа. А накопительная часть входит именно в пенсию по старости. Пенсия по инвалидности имеет фиксированный размер, установленный государством. До достижения этого возраста выплата накопительной части может быть назначена только определённому кругу лиц.

Тогда же он сможет написать заявление на получение единовременной выплаты из накопительной части пенсии инвалидам. Делается это точно в таком же порядке, как и при осуществлении выплаты трудоспособным гражданам.

В соответствии с Федеральным законом № 27-ФЗ от 1 апреля 1996 года все пенсионные права граждан нашей страны в системе обязательного пенсионного страхования . В связи с этим страховое пенсионное обеспечение в будущем гарантируется только тем работникам, которые трудоустроены официально, и их работодатели . От суммы этих взносов зависит размер как страховой, так и накопительной пенсии, если в свое время был сделан в пользу нее выбор.

В зависимости от определенных обстоятельств, выплата пенсионных накоплений может быть назначена , или пожизненно. Если первые две можно , то пожизненную (непосредственно, выплату накопительной пенсии) наследовать нельзя.

Получение пенсионных накоплений досрочно

Установление накопительной пенсии и, соответственно, получение пенсионных накоплений возможно только при наличии права у гражданина на страховую пенсию. При этом если работник имеет право выйти на пенсию досрочно , то и получить пенсионные накопления он может также раньше обычного срока.

Получить средства накоплений застрахованное лицо может только по достижении общеустановленного в РФ (60 лет для женщин и 65 лет для мужчин). Однако, если гражданин вправе выйти на заслуженный отдых раньше срока, то и свои накопления он может получить вместе со своей досрочной страховой пенсией по старости.

В ином случае, раньше назначения пенсии по старости получить «на руки» накопления не представляется возможным . Это связано также с тем, что взносы от работодателя производятся по системе ОПС , в соответствии с которой выплаты могут назначаться только при наличии страхового случая.

В любом случае, в соответствии со статьей 6 Федерального закона № 424-ФЗ от 28 декабря 2013 года выплата средств может быть произведена, только если застрахованное лицо получит право на оформление страховой пенсионной выплаты по старости . Для этого необходимо обратиться в:

  • ПФР, если накопления были доверены управляющей компании;
  • НПФ, если гражданин доверил формирование пенсии негосударственному фонду.

При выходе на страховую пенсию по старости (инвалидности)

Некоторые граждане из-за совершения опасных для жизни и здоровья работ (ст. 30 и закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ) или в силу социальных причин (ст. 32 того же закона) могут иметь право на досрочное назначение пенсии по старости. Тогда же им следует обращаться и за выплатой пенсионных накоплений.

На законодательном уровне разрешается сделать это и позже , что позволит увеличить ежемесячную величину выплат пенсионных накоплений. Таким образом, чем позже застрахованное лицо обратится за назначением данной выплаты, тем больше пенсионных накоплений будет на его счете и его пенсионное обеспечение будет выше. Это касается и тех лиц, которые заслужили право выйти на пенсию ранее общеустановленного пенсионного возраста, то есть досрочно.

Независимо от того, получил право гражданин на страховую выплату досрочно или по достижении пенсионного возраста, он может получить свои пенсионные накопления одним из трех способов (в зависимости от величины накопленных средств и условий назначения выплат):

  • пожизненно (бессрочно).

Бессрочная выплата средств - это и есть накопительная пенсия, она выплачивается ежемесячно в течение всей жизни застрахованного лица. Назначить его могут при приобретении права на страховое пенсионное обеспечение по старости и при размере более 5% по отношению к назначаемой сумме страховой пенсии .

Данный вид обеспечения зависит от суммы средств на индивидуальном счете и ожидаемого периода выплаты , который ежегодно определяется государством. В 201 году ожидаемый период составлял 246 месяцев, уже в 2019 году он достиг отметки 252 месяца.

Чтобы определить размер ежемесячной выплаты, нужно сумму средств накоплений разделить на действующий в году назначения ожидаемый период выплаты.

Единовременная выплата накопительной пенсии

Также стоит отметить, что если у застрахованного лица нет достаточного количества лет трудового стажа или баллов , и, соответственно, нет права на страховую пенсию по старости, то свои накопления он сможет также получить единовременно в 55 лет (женщины) или в 60 лет (мужчины) только при условии, что является получателем:

  • страховой пенсии по инвалидности или по потере кормильца ;
  • пенсии по государственному обеспечению , в том числе социальной .

После получения средств на лицевом счете могут дальше формироваться накопления, если застрахованное лицо продолжает трудовую деятельность, либо делает взносы самостоятельно. Однако вновь обратиться за снятием этих средств можно только через 5 лет . Также единовременная выплата не устанавливается, если ранее была назначена накопительная пенсия.

Срочная пенсионная выплата

Срочная выплата, также как и бессрочная, представляет собой ежемесячную выплату денежных средств, но получить свои средства данным способом можно только при условии, если на лицевом счете застрахованного лица имеются добровольные взносы , такие как:

  • дополнительные средства от работодателя, если они были внесены помимо обязательных .

В отличие от пожизненной, срочная пенсионная выплата осуществляется в течение определенного срока. Продолжительность определяет сам гражданин с одним условием - она не должна составлять менее 10 лет (120 месяцев).

Ежемесячный размер данного обеспечения также зависит от выбранного срока и рассчитывается путем деления всей суммы денежных средств на установленное количество месяцев.

Выплата в случае смерти застрахованного лица

В отличие от страховых и государственных выплат пенсионные накопления можно передавать по наследству . Для этого застрахованное лицо еще при жизни вправе оставить соответствующее заявление о распределении средств в ПФР или НПФ, в зависимости от того, где формируется его пенсия. Также это может быть указано в договоре с НПФ.

В заявлении или договоре должны быть указаны правопреемники и то, в каких долях будут между ними распределены средства. Правопреемником может быть один или несколько человек, при этом родственные связи не имеют значения. То есть унаследовать средства может абсолютно любой человек, указанный в заявлении (договоре).

Если в случае смерти гражданина информации о распределении нет ни в заявлении, ни в договоре, то денежные средства наследуются родственниками умершего . При этом независимо от возраста и трудоспособности накопления распределяются в равных долях между родственниками одной очереди :

  • первая очередь - дети, как родные, так и усыновленные; супруг(а); родители (усыновители);
  • вторая очередь (если нет родственников первой) - братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Однако унаследовать денежные средства можно только в том случае, если смерть застрахованного лица наступила:

  • до обращения умершего гражданина за данной пенсией;
  • после установления срочной выплаты;
  • после того, как единовременная выплата была установлена, но не выплачена.

Правопреемниками средств материнского капитала , который был включен в состав срочной выплаты, могут стать только дети и их отец (или усыновитель).

Альтернативы накопительной пенсии с возможностью снятия

У формирования накопительной пенсии есть свои плюсы, среди которых можно выделить возможность наследование средств после смерти застрахованного лица. Но помимо плюсов данный способ обеспечения имеет и некоторые отрицательные стороны. К таким минусам можно отнести отсутствие ежегодной индексации (гарантии повышения) и невозможность снять досрочно свои накопления.

В связи с этим в нашей стране существуют альтернативные способы накоплений средств. К таковым можно отнести:

  • сбережения в банке подразумевают под собой открытие специального пенсионного вклада до востребования. Пополнять вклад можно на любую сумму в любое время. Валюта также может быть любой (рубли, евро, доллары и т.д.);
  • накопительное страхование жизни - это программа страхования на продолжительный срок от 5 до 40 лет. Так же, как и в банковские вклады, вносить средства можно в любой валюте;
  • добровольное пенсионное обеспечение в НПФ . Для этого застрахованное лицо заключает договор с пенсионным фондом и, в соответствии с его условиями, уплачивает взносы в национальной валюте (в рублях).

В отличие от накопительного обеспечения все вышеперечисленные способы дают возможность гражданам снять денежные средства досрочно.

Пенсионные реформы последних лет привели к изменению системы формирования пенсии. Теперь накопительная часть пенсии создается за счет отчислений, производимых работником в НПФ. При этом бывает, что человек просто не доживает до выхода на заслуженный отдых. Да и в других ситуациях накопленные деньги могут потребоваться экстренно. Поэтому вопрос о том, можно ли снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, волнует многих. Разберем его основные моменты подробнее.

Как формируются пенсионные сбережения

Наша будущая пенсия складывается из различных источников. Весомую роль в ней играют инвестиции, делаемые самим гражданином. Граждане, родившиеся до 1967 года, могут распоряжаться одной из частей своей пенсии. По состоянию на сегодняшний день, работодатель отчисляет в счет будущей пенсии работника 22% от зарплаты в Пенсионный фонд. Эта выплата подразделяется на три части:

  • 6% идет на выплаты тем россиянам, кто получает пенсию сегодня (это т.н. солидарная часть). Государство может тратить эту часть на предусмотренные пенсионным законодательством нужды.
  • 10% идет на страховое пособие. Это та пенсия, которая будет выплачена работнику по достижении пенсионного возраста.
  • 6% может быть инвестировано гражданином по его усмотрению. Эта часть поступает в НПФ и хранится там. Кроме того, НПФ по своему усмотрению вкладывает эти деньги в инвестиционные проекты. Таким образом, вопрос, можно ли получить накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, касается именно этих денег.

Россияне, родившиеся до 1966 года, все 16% пенсии получают в виде страхового пособия и не могут им распоряжаться.

Получение пенсионных накоплений в досрочном порядке

Поскольку накопительная часть пенсии, по сути, является страховыми взносами ОПС, гражданин не обладает правом получения ее “на руки” до того, как выйдет на заслуженный отдых. Для большинства россиян пенсионные выплаты становятся доступными по достижении возраста в 60 лет у мужчин и 55 – у женщин.

Читайте также Дополнительное социальное обеспечение для шахтеров

Однако ФЗ-400 в ст. 30 и 32 указывает несколько категорий граждан, которые имеют право на получение пенсионного пособия раньше. К ним относятся:

  • Педагогические работники
  • Люди, трудившиеся в сфере медицины.
  • Жители Крайнего Севера.
  • Работники железнодорожной сферы.
  • Пилоты и члены экипажа воздушных судов.
  • Геологи.

В связи с тяжелыми условиями труда и высокими рисками, а также высокой социальной значимостью этих профессий, для россиян из этих категорий предусмотрен более ранний выход на пенсию. А значит, и ответ на вопрос, как снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, для них немного другой: снять накопления нельзя, но начать ими пользоваться раньше 55-60 лет можно.

Наследование накопительной части

Поскольку в жизни случается множество различных неожиданностей, и некоторые из них носят трагический характер, необходимо предусмотреть и вопросы наследования пенсионных накоплений. Раз нельзя забрать накопительную часть пенсии из НПФ до выхода на пенсию можно ли передать ее по наследству?

Возможность наследования пенсионных сбережений предусмотрена пенсионным законодательством. По умолчанию пенсионные накопления наследуют наследники двух категорий:

  • Супруг или дети покойного. Родители владельца накопительной части включаются также в эту категорию.
  • Внуки, братья и сестры, дедушки и бабушки. Эта категория становится наследниками, если нет наследников из первой категории или они отказываются от наследства.

Однако, хоть гражданин и не обладает таким правом как право забрать накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, изменить порядок наследования он может. Для этого нужно подать заявление в НПФ (или ПФР, если гражданин не переводил свои сбережения), в котором будет указано, кто именно и в каких долях наследует пенсионные сбережения.

Что происходит при обращении за пенсией?

После того, как гражданин достигнет пенсионного возраста (или у него появятся основания для получения досрочной пенсии, например, накопится льготный стаж), он может подать заявку на выплату пенсионных сбережений. Это делается двумя способами:

  • Единовременно, в течение двух месяцев от подачи заявки. Чаще всего этот способ используют, если гражданин не успел накопить существенную сумму и его сбережения составляют менее 5% от страхового пособия.
  • В срочном или пожизненном порядке. В этом случае накопленная пенсия выплачивается равными долями в течение определенного срока или всей жизни пенсионера.
Навигация по статье

Если пакет документов представляет не сам пенсионер, а его законный представитель , то дополнительно ему нужно предъявить свой паспорт и нотариально заверенную доверенность, дающую право на совершение данных действий.

Вместо оригиналов документов Законодательством РФ разрешается представить их копии . Однако они обязательно должны быть заверены у нотариуса. В случае направления заявления по почте прилагаются только нотариально заверенные копии.

После принятия заявления, в подтверждение данной операции сотрудники уполномоченного органа обязаны выдать на руки заявителю расписку-уведомление о регистрации заявления , которое должно содержать перечень принятых документов, а также иные сведения (личные данные гражданина, дата принятия и т.д.).

Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений в НПФ

Если накопительная пенсия формировалась в государственном фонде , то при ее оформлении в ПФР нужно представить заявление, согласно Приложению № 1 Приказа Министерства труда и социальной защиты РФ № 11н от 3 июля 2012 года .

Если средства формировались в негосударственном фонде , то для их получения в НПФ нужно представить заявление о единовременной выплате средств накоплений. Форма данного документа также строго регламентируется Законодательством РФ, а именно Приложением № 1 Приказа Министерства труда и социальной защиты РФ № 12н от 3 июля 2012 года .

Заявление должно содержать следующую информацию :

  1. наименование НПФ;
  2. сведения о заявителе (ФИО, дату и место рождения, пол, гражданство, адрес);
  3. паспортные данные;
  4. номер пенсионного счета накопительного обеспечения (заполняет сотрудник фонда);
  5. контактные данные (телефон);
  6. сведения об уже установленных пенсиях;
  7. желаемый способ получения средств и реквизиты счета;
  8. дата заполнения;
  9. подпись заявителя.

Если заявление подает законный представитель (это может быть как физическое, так юридическое лицо), то в документе также должны быть отражены и сведения о нем (ФИО или наименование организации, адрес, паспортные данные представителя, контактный телефон).

Как и в какие сроки происходит выплата накоплений?

Если документы представлены в полном объеме и соответствуют действительности, органы пенсионного фонда выносят положительное решение и устанавливают заявителю единовременную выплату со дня обращения за ней (однако не раньше, чем у пенсионера возникнет на нее право).

При этом выплата сразу всех средств пенсионных накоплений осуществляется только один раз в течение двух месяцев после того, как фондом было принято положительное решение. Пенсионер вправе получить денежные средства указанным в заявлении :

  • через Почту России (лично в отделении или на дому);
  • в кассе доставочной организации (или на дом);
  • в банке (в кассе или на банковский счет).

Получить единоразово все пенсионные накопления, имеющиеся на счете можно повторно, однако не ранее чем через пять лет. Это возможно только в том случае, если застрахованное лицо продолжает формировать накопительную пенсию, перечисляя в фонд денежные средства, путем добровольных взносов или через работодателя (при осуществлении трудовой деятельности).

Можно ли получить страховую часть пенсии единовременно?

Страховое обеспечение по обязательному пенсионному страхованию подразумевает выплату средств застрахованным лицам при наступлении страхового случая . Законодательством РФ предусмотрены три вида таких случаев, это:

  • (достижение пенсионного возраста);

Данное обеспечение формируется за счет страховых взносов в Пенсионном фонде России и является солидарным . Другими словами, пенсии нынешних пенсионеров финансируются за счет средств работоспособного населения, делающего взносы.

В отличие от накопительной пенсии, которая накаливается в виде денежных средств, будущее страховое обеспечение формируется на счетах граждан в пенсионных баллах . В связи с этим по достижении возраста выхода на заслуженный отдых, при оформлении страховой выплаты граждане не могут сразу снять все уплаченные средства .

Понравилась статья? Поделитесь ей
Распечатать статью
Наверх